PEP- und Sanktionslistenprüfung für Unternehmen

Eine PEP-Prüfung klärt, ob ein Vertragspartner, eine für ihn auftretende Person oder ein wirtschaftlich Berechtigter eine politisch exponierte Person, ein Familienmitglied oder eine bekanntermaßen nahestehende Person ist. Sie ist Teil der allgemeinen Sorgfaltspflichten nach § 10 GwG. Ein PEP-Status führt nicht zur Ablehnung, sondern zu verstärkten Sorgfaltspflichten nach § 15 GwG – etwa Zustimmung der Führungsebene, Klärung der Mittelherkunft und verstärkte Überwachung.

Bei der Sanktionslistenprüfung werden Personen und Unternehmen mit Finanzsanktionslisten abgeglichen, insbesondere der EU (konsolidierte Liste) und den Vereinten Nationen. Rechtsgrundlage sind unmittelbar geltende EU-Verordnungen und das Außenwirtschaftsrecht – nicht das GwG. Das Bereitstellungsverbot gilt für alle Unternehmen, unabhängig davon, ob sie Verpflichtete nach dem GwG sind.

PEP-Prüfungen betreffen Verpflichtete nach § 2 GwG, etwa Finanzdienstleister, Güterhändler, Immobilienmakler oder bestimmte Berater. Sanktionsrechtliche Verbote gelten dagegen für jedes Unternehmen. Welcher Prüfumfang im Einzelfall angemessen ist, ergibt sich aus Geschäftsmodell und Risikoanalyse.

Eine feste gesetzliche Frequenz gibt es nicht. Da Sanktionslisten kurzfristig ergänzt werden, ist ein zeitnaher, automatisierter Abgleich nach Listenänderungen sinnvoll. Für den PEP-Status orientiert sich die Frequenz am Kundenrisiko. Die gewählte Frequenz sollte begründet und dokumentiert sein.

Ja. Geprüft werden natürliche Personen wie Vertragspartner, wirtschaftlich Berechtigte, Geschäftsführer und Gesellschafter sowie juristische Personen. Für Personen sind Name, Geburtsdatum und Staatsangehörigkeit hilfreich, für Unternehmen Firmierung und Sitz. Je vollständiger die Merkmale, desto präziser die Bewertung.

Ihr System sendet Kundendaten über eine authentifizierte REST-Schnittstelle und erhält das Prüfergebnis in strukturierter Form zurück. Die Zugangsdaten verwalten Sie im Kundenbereich. Den Zeitrahmen der Anbindung stimmen wir abhängig von Ihrer Systemlandschaft gemeinsam ab.

Der potenzielle Treffer wird anhand der verfügbaren Identifikationsmerkmale bewertet und als Übereinstimmung oder Fehltreffer eingeordnet. Bei einem bestätigten Sanktionstreffer dürfen keine Gelder oder wirtschaftlichen Ressourcen bereitgestellt werden; zuständig ist in Deutschland die Deutsche Bundesbank. Die Entscheidung im Einzelfall verbleibt beim verpflichteten Unternehmen.

Wir erstellen ein individuelles, bedarfsgerechtes Angebot. Maßgeblich sind die Anzahl der zu prüfenden Kunden, die Screening-Frequenz, der gewünschte Umfang der Trefferbearbeitung und die technische Anbindung.